Endlich wieder was Gutes von bonify! Die bonify-App zeigt dir nicht den Score von anderen, sondern deinen SCHUFA-Score und nun auch deine eventuell vorhandenen Negativeinträge bei der SCHUFA.
Endlich wieder gute Nachrichten vom Fintech-Start-up aus Berlin. Die Forteil GmbH ist bonify und Tochter der SCHUFA. Seit Juli 2023 kannst du deinen SCHUFA-Score kostenlos bei bonify einsehen. Jetzt kannst du dort deine negativen SCHUFA-Einträge einsehen – kostenlos und in der App. Dazu verrät das Design noch, was kommen wird. Auch bonify hat sich bei mir geäußert.
Was sind negative SCHUFA-Einträge?
Negative SCHUFA-Einträge sind sogenannte Negativmerkmale in deiner Bonitätsakte. Hinweise, die sich schlecht auf deine Bonität und deinen Bonitätsscore auswirken. Sie zeigen, dass sich eine Person nicht vertragsgemäß verhält, bzw. verhalten hat.
Bei den negativen Einträgen wird zusätzlich zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden. Grundlegendes Unterscheidungsmerkmal ist dabei die Herkunft der Informationen.
- Harte Negativmerkmale stammen beispielsweise aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte, während
- weiche Negativmerkmale meist von Partnerunternehmen der SCHUFA gemeldet werden.
Es betrifft hier die SCHUFA, jedoch ist das im Prinzip bei den Auskunfteien ähnlich. Lediglich – die SCHUFA hat die meisten Partner.
Beispiele für Negativmerkmale
Weiche Negativmerkmale sind:
- Zahlungsausfälle (offene, angemahnte und unbestrittene Forderung von Unternehmen)
- Informationen zum Missbrauch eines Giro- oder Kreditkartenkontos
- Forderungen nach gerichtlicher Entscheidung
Harte Negativmerkmale sind:
- Daten aus den Schuldnerverzeichnissen
- Informationen über Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiungsverfahren
Wie bekommt man negative SCHUFA-Einträge?
Damit es zu einem negativen SCHUFA-Eintrag kommt, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein:
- Nach Fälligkeit einer Forderung müssen mindestens zwei schriftliche Mahnungen eingegangen sein,
- den Mahnungen durfte nicht widersprochen werden.
- Die Mahnungen müssen mit einem Abstand von vier Wochen erfolgt sein.
- In einer der Mahnungen muss ein negativer Schufa-Eintrag angekündigt worden sein.
- Die Forderung darf in der Zwischenzeit nicht beglichen worden sein.
Alle Voraussetzungen müssen erfüllt sein, dass ein negativer SCHUFA-Eintrag erlaubt ist. Sollte sich ein Unternehmen nicht an die genannten Punkte halten, kannst du die sofortige Löschung des Eintrages fordern. Das kannst du auch direkt aus bonify heraus tun.
Wie werde ich Negativeinträge bei der SCHUFA wieder los?
Bonitätseinträge – auch SCHUFA-Einträge – unterliegen Lösch- und Speicherfristen. In der Regel werden SCHUFA-Einträge nach 3 Jahren taggenau gelöscht. Theoretisch ist es etwas komplexer, denn wann eine Löschung genau erfolgt, hängt von der Art es Eintrags ab:
- veraltete, unvollständige und falsche Einträge – werden sofort gelöscht
- laufende Vertragskonten (Handyverträge, Girokonten und Kreditkarten) werden bei Vertragsende gelöscht.
- Daten aus Schuldnerverzeichnissen der zentralen Vollstreckungsgerichte werden taggenau drei Jahre nach Eintragung in das Schuldnerverzeichnis gelöscht.
- Informationen über Insolvenzverfahren werden taggenau drei Jahre nach Beendigung des Insolvenzverfahrens gelöscht.
- Abbezahlte Kredite werden taggenau 3 Jahre nach Rückzahlung gelöscht (das erwähne ich hier, weil es ein positiver Eintrag ist, und viele ihn vermutlich für negativ halten würden)
Negativeinträge mit bonify löschen
Navigiere zu deinen SCHUFA-Daten und klicke auf negative Einträge.
Findest du einen falschen, veralteten oder fehlerhaften Eintrag, kannst du den Löschvorgang beginnen.
Klicke dazu einfach auf „Fehler melden“.
Nun folgst du den Anweisungen auf dem Bildschirm.
Das war es schon, digital und online.
Als Nächstes kommen Benachrichtigungen zu neuen Negativeinträgen zu bonify
Von bonify habe ich eine sehr coole Information. Als Nächstes kommen Benachrichtigungn über negative SCHUFA-Einträge kostenlos zu bonify.
Wenn du keine negativen Einträge hast und auf einmal einer kommt, dann wirst du benachrichtigt werden. Vermutlich per SMS, Push oder E-Mail – oder alles.
Und was kommt noch zu bonify?
Das Design verrät ja schon einiges. Es wird wohl alle Vertragsdaten geben, also auch positive und neutrale Einträge. Dazu gibt es den Reiter „Anfragen“. Vermutlich werde ich dort sehen können, wer meine Daten angefragt hat.
Wenn das alles der Fall ist, dann sind die erwähnten „bonitätsrelevanten SCHUFA-Daten“ meiner Meinung nach alle kostenlos in der bonify App.
Dann kannst du bonify als kostenlose SCHUFA-Auskunft für dich nutzen und benötigst die SCHUFA-Selbstauskunft nicht mehr unbedingt.
Und dann soll es irgendwann möglich sein:
- den SCHUFA-Score in bonify zu simulieren
- Wie würde sich mein Score verändern, wenn ich diese Kreditkarte abschließen würde?
- Oder diesen Kredit verliere? Was wäre dann mit dem Score?
- und Positivdaten anzureichern
- Dieser abbezahlte Kredit ist sehr positiv für mich, bitte behaltet den, er muss nicht gelöscht werden.
- Oder: Diese Karte kennt ihr nicht, hier sind die Informationen (nach vorheriger Simulation)
Dazu gibt es (ich habe nachgefragt) keine echten Ideen, weil es vor 2026 auch auf keiner Agenda auftauchen wird. Erstmal liegt der Fokus auf das Datencockpit und alle bonitätsrelevanten Daten kostenlos und digital in der App zu haben.
Es gibt positive und neutrale SCHUFA-Einträge?
Ja! Die SCHUFA speichert bonitätsrelevante Daten. Die können sehr wohl positiv sein. Nicht jeder SCHUFA-Eintrag ist negativ. Die meisten sind tatsächlich Positiveinträge. Über 90% aller Personen in der SCHUFA haben ausschließlich positive Einträge.
Als Positivmerkmale gelten:
- Kreditkarten,
- Girokonten,
- Mobilfunkverträge,
- Leasingverträge,
- Kredite oder
- Versandhandelskonten
Auch sie unterliegen Löschfristen. Neutrale Einträge sind Vor- und Zuname sowie Adresse. Diese Daten haben keine Auswirkungen auf deine Bonität, sondern dienen der Indetifizierung.
Fazit zu Negativeinträgen bei bonify
Als registrierter bonify Nutzer hast du völlig kostenfreien Zugriff auf deinen SCHUFA-Basisscore und deine negativen Einträge. Du kannst sie jederzeit direkt online oder in der App ansehen. Das macht es dir leichter, alle zu dir gespeicherten Daten zu kontrollieren.
Die neuen Features werden die App zu einem echt coolen Produkt machen, dass sich sehen lassen kann, selbst im internationalen Vergleich.