Werde ich benachrichtigt, wenn ich bei der SCHUFA einen negativen Eintrag bekomme? Lange hieß es „nein“ – was denke ich nicht richtig ist, es gibt schon einen Brief und vorher eine Warnung – aber von heute an… Bekommst du eine E-Mail- oder Push-Benachrichtigung, wenn du einen Negativeintrag bekommst. Wo? Bei bonify? Wie schnell? Innerhalb von 24 Stunden.
Seit Juli 2023 kannst du deinen SCHUFA-Score kostenlos bei bonify einsehen. Deine negativen SCHUFA-Einträge kannst du jetzt auch kostenlos einsehen. Eine Sache macht das ganze „Negativpaket“ jetzt rund! Die Benachrichtigung, wenn du einen Negativeintrag bekommst. So kannst du die neue „100-Tage-Regel“ nicht verpassen und gegebenenfalls den Eintrag schneller loswerden.
Was sind SCHUFA-Einträge?
Die SCHUFA speichert Informationen über dein Zahlungsverhalten. Die nennt der Volksmund SCHUFA-Einträge. Dabei sind die meisten Informationen absolut positiv für dich, immer dann, wenn du die Zahlungen wie vereinbart leistest.
Manche sind sogenannte Negativmerkmale. Das sind Hinweise darauf, dass sich eine Person nicht vertragsgemäß verhalten hat. Diese Informationen wirken sich schlecht auf deine Bonität und deinen Bonitätsscore aus.
Bei den negativen Einträgen wird zwischen weichen und harten Negativmerkmalen unterschieden.
- Harte Negativmerkmale stammen beispielsweise aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte
- Daten aus den Schuldnerverzeichnissen
- Informationen über Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiungsverfahren
- weiche Negativmerkmale stammen von Partnerunternehmen der SCHUFA
- Zahlungsausfälle (offene, angemahnte und unbestrittene Forderung von Unternehmen)
- Informationen zum Missbrauch eines Giro- oder Kreditkartenkontos
- Forderungen nach gerichtlicher Entscheidung
Wie bekommt man negative SCHUFA-Einträge?
Damit es zu einem negativen SCHUFA-Eintrag kommt, müssen:
- mindestens zwei schriftliche Mahnungen bei dir eingegangen sein,
- den Mahnungen hast du nicht widersprochen.
- Die Mahnungen müssen mit einem Abstand von vier Wochen erfolgt sein.
- In einer der Mahnungen muss ein negativer Schufa-Eintrag angekündigt worden sein.
- Die Forderung darf in der Zwischenzeit nicht beglichen worden sein.
Alle Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Nur dann darf ein negativer SCHUFA-Eintrag erfolgen. Sollte sich ein Unternehmen nicht an die Punkte halten, kannst du die Löschung des Eintrages fordern.
Wie werde ich Negativeinträge bei der SCHUFA wieder los?
SCHUFA-Einträge unterliegen gesetzlichen Lösch- und Speicherfristen. Das gilt sowohl für positive als auch negative Einträge. In der Regel werden SCHUFA-Einträge nach 3 Jahren gelöscht. Theoretisch ist es etwas komplexer, denn wann eine Löschung genau erfolgt, hängt von der Art es Eintrags ab:
- veraltete, unvollständige und falsche oder fehlerhafte Einträge – werden sofort gelöscht
- laufende Vertragskonten (Girokonten oder Kreditkarten z.B.) werden bei Vertragsende sofort gelöscht.
- Daten aus Schuldnerverzeichnissen der Vollstreckungsgerichte werden taggenau drei Jahre nach Eintragung in das Schuldnerverzeichnis gelöscht.
- Informationen über Insolvenzverfahren werden taggenau drei Jahre nach Beendigung des Insolvenzverfahrens gelöscht.
- Abbezahlte Kredite werden taggenau 3 Jahre nach Rückzahlung gelöscht (das ist übrigens ein äußerst positives Signal – du hast lange nachgewiesen, dass du immer pünktlich Kreditraten bezahlt hast, einen solchen Eintrag will man eigentlich nicht verlieren)
Benachrichtigungen zu neuen Negativeinträgen zu bonify erklärt
Um die Benachrichtigungen zu erhalten, musst du dich einfach bei bonify anmelden und dich für SCHUFA-Daten identifizieren. Siehst du deinen SCHUFA-Score bei bonify, dann wirst du auch die Benachrichtigung bekommen (wenn du Benachrichtigungen zur Bonität in den Nutzereinstellungen erlaubt hast).
Hast du aktuell keine Negativeinträge? Dann wirst du benachrichtigt, solltest du einen bekommen.
Hast du einen Negativeintrag, dann bekommst du keine Nachricht über einen zweiten oder dritten.
Bist du alle Einträge losgeworden? Dann ist dein Konto wieder „Positiv“ und du wirst wieder benachrichtigt, wenn du einen Negativeintrag bekommst.
bonify nennt das „First-Negative-Notification“ – also eine Benachrichtigung über den jeweils ersten Negativeintrag, der dein bonify-Konto „negativ“ werden lässt.
Die Benachrichtigung kommt innerhalb von 24 Stunden zu dir, per E-Mail oder Push, je nachdem, wie deine Settings sind und ob du App oder Webapp Nutzer bist.
Was, wenn ich eine Nachricht bekomme
Dann prüfst du als Erstes, ob der Eintrag korrekt ist. Hast du die Mahnungen, stimmt die Zeit zwischen den Mahnungen, wurde mit dem SCHUFA-Eintrag gedroht, ist das überhaupt dein Eintrag?
Wenn ja, dann (so bonify) bekommst du auch eine Informationsmail (wie gesagt – Bonitätsbenachrichtigungen anstellen) in der ein Link enthalten ist, mit dem du bei der SCHUFA direkt prüfen kannst, ob du für die neue 100-Tage-Regel infrage kommst. Und auch eine Anleitung, was du tun musst, um den Eintrag doppelt so schnell wieder loswerden zu können.
Und was kommt noch zu bonify?
Das Design hat ja schon letztes Mal verraten, dass es bald alle Vertragsdaten geben wird. Also auch neutrale oder positive SCHUFA-Einträge. Der Reiter „Anfragen“ lässt darauf schließen, dass man dort bald einsehen kann, wer die eigenen Bonitätsdaten angefragt hat.
Wenn das alles der Fall eingetreten ist, dann sind die erwähnten „bonitätsrelevanten SCHUFA-Daten“ kostenlos in der bonify App angekommen. So hat die SCHUFA das versprochen und mehr noch!
Es soll irgendwann möglich sein:
- den SCHUFA-Score in bonify zu simulieren
- Wie würde sich mein Score verändern, wenn ich diesen Kredit hätte
- und Positivdaten anzureichern
- Dieser Eintrag ist sehr positiv für mich, bitte löscht den Eintrag erstmal nicht
Dazu gibt es nur Ideen, keine praktikablen Lösungsansätze. Vor 2026 wird das „anreichern der Positivdaten“ wohl auch auf keiner Agenda auftauchen. Erstmal liegt der Fokus auf das Datencockpit und alle bonitätsrelevanten Daten kostenlos und digital in der App zu haben.
Ihr werdet hier auf dem Laufenden gehalten!
Fazit zu Negativ-Benachrichtigung bei bonify
Alle registrierter bonify Nutzer haben völlig kostenfreien Zugriff auf den SCHUFA-Basisscore und die negativen Einträge. Über auftauchende Negativeinträge wird man benachrichtigt und kann so prüfen, ob
- der Eintrag korrekt ist
- man ihn durch die 100-Tage-Regel schneller loswerden kann
Die kommenden Features werden die App noch nützlicher machen, aber das hier, ist schon richtig hilfreich!