Die SCHUFA Holding AG hat bonify 2022 gekauft. Das vor kurzer Zeit noch 2 Millionen Nutzer fassende Start-up aus Berlin hat sicher bald mehr Nutzer. Bei bonify kannst du jetzt kostenlos deinen eigenen SCHUFA-Score einsehen, kostenlos und in der App.
Alles begann mit einer Vertriebskooperation zwischen SCHUFA und bonify – man lernte sich mögen, wo man zuvor nur Konkurrent war. Dann der Kauf und das Transparenzversprechen. Hier jetzt – wie du deinen Score bei bonify kostenlos checken kannst.
Wer ist bonify?
Das FinTech bonify ermöglicht Nutzern schon lange transparente Einsicht in ihre Bonitäts- und Finanzdaten. Nutzer konnten bisher mit bonify ihre Kreditwürdigkeit (durch den Boniversum Score) jederzeit kostenfrei online überprüfen. Darüber hinaus bietet bonify verschiedene Finanzmanagement-Tools zur Analyse und Optimierung der eigenen Finanzsituation und passende Verträge zur Bonität.
Zum Boniversum-Score kommt nun der SCHUFA Score dazu und das ist für viele Nutzer in Deutschland wichtiger, als der lange in der App enthaltene Boniversum Score.
Als Bezahlprodukte hat bonify u.a. die „Mieterauskunft“ für die Wohnungssuche. Und die gebührenfreie bonify-MasterCard Gold. bonify ist ein durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassener und beaufsichtigter Kontoinformationsdienst.
Wer war gleich die SCHUFA?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) reduziert für Anbieter von Krediten, Waren und Dienstleistungen die Risiken eines Zahlungsausfalls. So werden Kreditgeschäfte und Geschäfte mit finanziellem Risiko erst möglich. Die SCHUFA ist also wichtiger Bestandteil unserer Wirtschaft.
Mit modernster Technologie werden täglich rund 510.000 Anfragen analysiert und bewertet. Sie erstellt für uns Bonitäts-Scores und den Bassisscore (die branchenübergreifende Variante des SCHUFA-Score) bringt sie jetzt kostenlos nach bonify. Das ist der Score, den du in Textform auch auf der SCHUFA-Selbstauskunft siehst.
Wo sehe ich den kostenlosen SCHUFA-Ssore
Die meisten haben das mit der App falsch verstanden – wenn ich mir die krassen Downloadzahlen bei Apple und Android ansehe. Der kostenlose SCHUFA-Score ist für die nächsten Wochen erstmal nur in der Webapp vorhanden. Also wenn du dich direkt im Browser bei bonify anmeldest.
Wie aus dem Text hervorgeht, dauert es noch 3 bis 4 Wochen, bis der kostenlose Basisscore auch in den Apps für iOS und Android auftaucht. Trotzdem ist bonify in beiden Appstores in den Top 5 und der Trend steigt. In der App kommt nicht einmal ein Hinweis – leider. Obwohl es so erwähnt wurde, bei der PK und in der Pressemitteilung der SCHUFA.
Du musst dich im Moment also noch im Web anmelden, erst ab – vermutlich September / Oktober 2023 – ist der Score auch bei iOS und Android. Die Anmeldung ist einfach per E-Mail und Passwort. Die Identifizierung für den SCHUFA-Score dann per Bank-Ident oder Ausweis. (Nein, die Bankdaten werden nicht zur SCHUFA gesendet, dienen nur der Identifizierung)
Anschließend musst du einwilligen, dass die SCHUFA dir via bonify den Score anzeigen darf. Der Boniversum-Score ist bereits die ganze Zeit da.
Welcher Score ist der SCHUFA Score und was der andere
Der Boniversum Score ist übrigens auch noch da, so könnte ihr beide Scores vergleichen. Boniversums Score geht von 0 bis 1079. Mein Boniversum Score ist sehr gut, der SCHUFA Score hervorragend. Eigentlich sind die Scores eher unvergleichbar, aber das bonify Team macht es uns möglich:
Richtig schön erklärt, wie dein SCHUFA-Score im Vergleich zu Boniversum zu sehen ist. Die Scoreklassen „sehr gut, gut und durchschnittlich“ sind am stärksten durchmixt.
Wie funktioniert der SCHUFA-Score in bonify
Also der SCHUFA-Score bei bonify ist der Bassiscore. Also der, den du auf der Selbstauskunft oder Datenkopie siehst. Dort steht er in einem Text. Er ist branchenübergreinfend – die SCHUFA vertreilt nämlich eigentlich Branchenscores. Beispiel:
Kommt eine Bank und fragt nach dem SCHUFA-Score, dann bekommt sie den Score für die Banken. Kommt dann die Tekekom, dann bekommt sie den Score für Mobilfunkunternehmen. Warum? Weil der Kredit noch sicher sein muss, als der Telefonvertrag.
Der Basisscore ist für deine Orientierung. Er ist dem Bankenscore sehr ähnlich und wird quartalsweise aktualisiert. Die Banken und nachfragenden Unternehmen bekommen den Score natürlich in Echtzeit. Also bei jeder Anfrage den aktuellsten Score.
Der SCHUFA-Score:
- Er liegt zwischen 0 und 100%.
- Wobei du 100% nicht erreichen kannst.
- Je höher, desto besser deine Bonität!
Ein SCHUFA-Score von 95% bedeutet, du bezahlst deine künftigen Rechnungen mit einer Wahrscheinlichkeit von 95%.
Ganz einfaches Prinzip. Dabei gibt es Scoreklassen, die dir helfen sollen, den Score zu verstehen und dich einzuordnen.
| Scoreklasse des SCHUFA-Scores | Scorewert in % | Information |
| Hervorragend | (ab 97,22 %) | Bist du in dieser Klasse, dann hast du keine Zahlungsausfälle und deine Rechnungen immer pünktlich bezahlt. Außerdem hast du schon sehr lange Geschäftsbeziehungen (Girokonto, Kreditkarte, usw.) und das belegt deine gute Zahlungsfähigkeit. Etwa 74,2 % aller Personen in Deutschland sind in dieser Klasse. |
| Gut | (93,54 bis 97,21 %) | Wenn du in dieser Klasse bist, dann zahlst du deine Rechnungen in der Regel pünktlich, nimmst aktiv am Wirtschaftsleben teil und hast bereits längere Geschäftsbeziehungen. Etwa 12,6 % aller Personen in Deutschland haben diese Klasse. |
| Akzeptabel | (85,89 bis 93,53 %) | Bist du Teil dieser Scoreklasse, so zahlst auch du deine Rechnungen in der Regel zuverlässig, allerdings sind deine Geschäftsbeziehungen noch von kurzer Dauer. In Ausnahmefällen kann es bei dir auch Zahlungsausfälle gegeben haben, offene Beträge hattest du allerdings immer beglichen. Etwa 3,5 % aller Personen in Deutschland befinden sich in dieser Klasse. |
| Ausreichend | (30,00 bis 85,88 %) | In dieser Klasse befindest du dich, wenn deine Geschäftsbeziehungen sehr kurz und noch nicht sehr aussagefähig sind. Es kann sein, dass es bei dir höhere finanzielle Belastungen gibt (Ratenkredite oder Rechnungskäufe). Außerdem kann es sein, dass es Zahlungsausfälle gab, offene Beträge hast du allerdings bereits beglichen. Etwa 0,8 % aller Personen in Deutschland sind in dieser Klasse. |
| Ungenügend | (bis 29,99 %) | Bist du in dieser Klasse, dann hast du Zahlungsausfällen, die nicht beglichen sind. Du hast also Rechnungen nach mehrfacher Mahnung nicht bezahlt oder Insolvenzverfahren laufen. Der Weg aus dieser Klasse heraus führt nur über die Bezahlung der offenen Forderungen. Etwa 8,9 % aller Personen in Deutschland befinden sich in dieser Klasse. |
Die Unternehmen bekommen keine Scoreklassen oder Scoregüte. Sie bekommen Risikoeinschätzungen. Das ist ja, was die Unternehmen wissen wollen. Wie hoch ist das Risiko, dass von dir ausgeht. Du hingegen willst lieber wissen, wie gut dein Score ist.
Nur bei den Branchenscores gibt es auch diese „Risikobewertung“ – die gibt es beim Bassiscore eigentlich nicht, aber wenn, dann etwa so:
- Ab 97,5% sehr geringes Risiko
- 95% bis 97,5% geringes bis überschaubares Risiko
- 90% bis 95% zufrieden stellendes bis erhöhtes Risiko
- 80% bis 90 % deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
- 50% bis 80% sehr hohes Risiko
- und unter 50% sehr kritisches Risiko
Jetzt hast du die Risikobewertung und die Scoreklassen und kennst dank bonify deinen Score.
Total cool übrigens, du kannst sogar sehen, wie viele Menschen in deinem Bundesland und in Deutschland den gleichen oder einen schlechteren / besseren Score haben. Ich mag das!
Fazit zum kostenlosen SCHUFA-Score bei bonify
Ich habe den SCHUFA-Score auch wirklich gefordert, nach dem beide Unternehmen ihn für 2023 versprochen haben, es ist passiert. Nun muss er natürlich auch in iOS und Android auftauchen.
Update: Ja, der Score ist jetzt auch in den Apps für iOS und Android. Die Apps finde ich persönlich besser. Allerdings ist bei der Bank-ID ein Haken gesetzt, der deine Banktransaktionen gleich mit bonify verknüpft. Nochmal – die Daten gehen nicht zu SCHUFA, sie bleiben bei bonify und berechnen deine FinFitness, sollte aber Transparenter gemacht werden.
Noch ein Update: Jetzt ist alles korrekt: Bei der Bankidentifikation werden nur noch Name und Adresse gecheckt. Die Transaktionsdaten nicht berührt. Du kannst die FinFitness noch immer nutzen, aber dafür neuer Consent und explizite Zustimmung.